Личный банкир | Доверительное управление | Управление благосостоянием | Семейный офис | Стиль жизни | Аналитика

Wealth Management | Подготовка наследников

Для любого семейного состояния актуальным является вопрос о передачи его по наследству следующему поколению родственников. Сохранить и приумножить семейный капитал - непростая задача для наследников.

Рациональное управление деньгами требует определенных знаний и дисциплины. Для владельцев состояний в первом поколении существует высокий риск того, что наследник или наследники не оправдают ожиданий. Согласно американской статистике во втором поколении семейные состояния часто растрачиваются, и внукам уже ничего не переходит.

Национальная система школьного образования как в России, так и за рубежом обычно не касается вопросов управления деньгами. В большинстве частных банков в рамках private banking и wealth management состоятельным клиентам предлагаются курсы подготовки наследников. На таких занятиях подрастающее поколение обучают управлению личными финансами, философии инвестирования, анализу различных активов, финансовому планированию,  основам глобальной экономики. Также наследников могут учить выбору партнера по управлению состоянием, т.к. это немаловажная задача в условиях усложнения финансовых рынков. Западные банки организуют курсы для наследников обычно в возрасте от 18 до 30 лет.

Большое наследство связано с огромной ответственностью. С точки зрения состоятельных родителей подобные курсы — это возможность вооружить наследника необходимыми знаниями и научить делать ответственный выбор. Многие родители хотят, чтобы их дети приняли участие в управлении семейным бизнесом или семейными активами. Родители, которые самостоятельно создали капитал, хотели бы разумного распоряжения наследством детьми.

Очень важной темой в некоторых банках является благотворительная деятельность, поскольку она дает состоятельным семьям возможность сохранить единство. Подобная деятельность обеспечивает сплоченность членов семьи вокруг общей цели.

Наследникам иногда переходят настолько крупные суммы, что их психика испытывает серьезное давление. В такой ситуации человек чувствует себя одиноким и неуверенным в своих силах.

Родители нередко обеспокоены тем, что дети не смогут управлять унаследованным капиталом и промотают состояние.

Чтобы доверить наследнику состояние, необходимо научить его самостоятельно зарабатывать деньги и рационально их тратить . Состоятельные родители часто готовы удовлетворять любой каприз ребенка. Если ребенку все доступно, то он может вырасти безответственным расточителем. Родители часто таким образом откупаются деньгами вместо непосредственного общения. Потом дети могут быть подвержены апатии, не желая ничем заниматься. Может возникать страх перед самостоятельным финансовым успехом. Также может возникать иллюзия всесилия денег. Ребенок привыкает, что без приложения усилий все можно купить.

Основными элементами воспитания наследников являются ограничение в личных финансах и самостоятельный заработок.

Билл Гейтс, предправления Microsoft
Самый богатый человек планеты собирается оставить в наследство трем своим детям по $10 млн. «Взрослеть, обладая миллиардами долларов, неконструктивно».

Уоррен Баффетт, владелец Berkshire Hathaway
«Очень богатый человек должен оставить детям достаточно для того, чтобы они что-то делали, и недостаточно, чтобы они не делали ничего».

Планирование наследства. Помимо образовательной части подготовки для владельца состояния необходимо предусмотреть переход имущества наследникам в случае преждевременного ухода из жизни. Например, если основной капитал находится в бизнесе, который сильно завязан на личность владельца, то в подобной ситуации он может быть просто утрачен. Различные виды активов можно завещать заранее. Например, средства накопительной части своей пенсии можно завещать любому лицу или нескольким. Для этого необходимо написать заявление в пенсионный фонд.

Управление семейной компанией. У владельцев бизнеса по всему миру стоит вопрос кому передать управление — наследникам или профессиональным менеджерам. От этого решения зависит модель управления компанией и ее экономические показатели. Семейные фирмы предпочитают не эффективность, а преданность генеральных директоров. При этом качество управления, рост бизнеса и рентабельность выше у компаний под руководством профессиональных директоров.